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    排除了理財“地雷”后,接下来該干什么?接下来,應該根據老人的風險偏好和家庭財務狀況,制定一個理財目標,穩中求勝.比如,家里經濟情況比較好、老人又不保守的,可以適當多投資點風險類資產;如果老人比較保守或者經濟狀況不佳,則應該穩健為上,不去碰股票等高風險產品.总之,幫老人理財的目的不是為了多賺錢,只是為了讓他們有經濟能力,更好地享受退休的閑暇和兒孫繞膝的天倫之樂.

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    理財目標:保值為主,增值為輔

    許多人退休后,都攢下了一筆數目不小的資金.對于老年人來說,理財的目標不應該是如何獲取更高的收益,而是考虑如何讓手中的錢保值,為自己養老所用.

    因為退休之后,失去了增加收入的來源,老年人的風險抵抗能力也變差了,因此在理財方式的選擇上,應該更為謹慎.現實生活中,老人投資被騙,或者買了高風險產品虧本的情況屢屢發生,一些老年人存單變保單的事也經常能從報道中看到.

    許多老年人很信賴銀行,總覺得通過銀行買的理財產品,是不擔風險的,又能獲取較高收益.必须看清的是,高收益往往對應著高風險,老年人理財時,應該擺正心態,理財目標應是保值為主.

    因此,“80后”幫父母理財時,首先需要幫助他們擺正心態,確立以“保值為主,增值為輔”的理財目標,不盲目追 益,从而避免陷入理財誤區.

    理財技巧一:選擇合同明確收益的理財方式

    理財經理吹噓時,經常說某一款產品過去收益多么多么好,對背后的風險或者其他因素卻往往有意無意的忽略.其實,老人應該盡量避免選擇股票、股票型基金、高風險理財產品及保險產品,因為這些產品的收益浮動、風險較高.保險產品雖然風險看似不高,但是往往時間期限很長,遇到急用錢時取出来,還可

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    能損失本金,并不適合所有老年人.

    在理財方式上,“80后”可以盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風險產品.因為這類產品都比較簡單,老年人都能看明白,比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財產品等.

    另外,也可以買一些貨幣基金或者債券基金,因為它們也很安全.目前,貨幣基金的年化收益率一般在4%-6%之間,固定收益的銀行理財產品收益率大抵也是這樣的水平.

    對于愿意承擔一點點風險的老人,則可以幫他們買點債券基金,預期年收益在5%-10%之間.它們的收益略高一些,不過遇到不好的年份,也可能虧損.如果家庭經濟條件更好,也可以嘗試買點混合型基金.

    此外,專家建議老年人在選擇理財方式的時候,應問明該產品是銀行發行,還是銀行代銷.一般來說,銀行發行的產品風險相對較低,更適合老年理財群體.再者,應問明產品的收益是否確定,盡量選擇收益確定的理財產品.

    特別需要提醒的是,8%-12%收益率讓人眼饞的信托,并不是百分百安全的理財產品.雖然目前出問題的信托都由信托公司“兜底”賠償了,但是保不準哪天信托公司就不賠了.原來從沒出現過的債券違約,現在已經出現問題,信托不會一直安全下去,出事只是時間和運氣問題.因此,老人如果只是用部分資金去買信托,問題不大,毕竟出事概率很小;如果是拿所有資金和身家性命去買信托,切記這是一場 ,并不是百分百安全的.

    最后,需要注意的是,老年人投資種類不宜太多,期限以長短搭配為宜,操作要方便省心.在理財的同時,別忘保留一筆足夠的備用金,確保這部分資金的流動性,以防不時之需.

    理財技巧二:“懶人”最好選擇單一理財方式


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    “不要把雞蛋放在一個籃子里.”這是高手經常提及的理財經驗.對于老年人來說,這一套并不適用.

    理財專家建議,老年人理財可盡量選擇單一的理財方式.原因有兩個:一是老年人的精力有限,多種理財方式容易分散精力,反而會因疏于管理而受到損失;第二個原因,老年人應選擇低風險的理財方式,而同為低風險理財方式,各類理財方法的收益差異并不大,也不存在分散風險的必要.


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    因此,對于一些懶得理財的父母,“80后”子女可以在定期存款之后,幫他們選擇單一投資的方式,或者只買貨幣基金,或者只買期限比較長的銀行理財產品,可以更加省心.

    理財技巧三:激進老人“80法則”建合理投資組合

    有些父母本身就有一定的理財意識,并且很有興趣理財,喜歡在退休之后炒炒股票,或者買買基金.作为子女的“80后”,又該如何幫他們理財呢?

    其實,不同年齡階段的人,投資股票等高風險資產該占個人資產比重多少,有一個“80法則”,只要遵循這個法則,投資者承受的風險將大大減少.

    所謂“80法則”,就是個人資產中,投資于股票和股票型基金的比例等于80-自己的年齡.比如某投資者現年55歲,那么根據這個法則,他投資于股票和股票型基金的比例不能超過25%.假設這位投資者個人資產為50萬元,那么他最多只能拿出12.5萬元投資于股票或股票型基金.如果超過這個比例,就等于超過了自己的風險承受能力.

    身體較好、有一定金融投資理財知識和心理承受能力的退休老人,也可適度參與中高風險的投資.比如,擁有多年炒股經驗的老人,會覺得炒股是一種退休后的樂趣,那么子女不妨通過“80法則”,幫助他們建立合理的投資組合:拿小部分資金,以娛樂的心態參與股票投資,其他錢則拿來存定期,部分錢買債券基金或者固定收益的銀行理財產品.這樣,既能滿足老人喜歡炒股的樂趣,又能將風險控制在合理范圍.

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